隨著科技與人工智能的迭代發(fā)展，犯罪分子利用新技術(shù)翻新作案手法，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)出高科技化、形式多樣化、過程迅速化、作案隱蔽化等特點(diǎn)，商業(yè)銀行傳統(tǒng)反詐宣傳方式已難以適應(yīng)新變化，亟需更快速、精準(zhǔn)的風(fēng)險識別工具與持續(xù)升級的技術(shù)手段。

作為經(jīng)濟(jì)活動參與者及涉案交易介質(zhì)管理者，金融機(jī)構(gòu)在反電詐工作中舉足輕重。社會責(zé)任方面，守護(hù)客戶資金安全是銀行核心職責(zé)，做好反詐能減少公眾財產(chǎn)損失、維護(hù)社會金融秩序，是銀行業(yè)必須踐行的責(zé)任；監(jiān)管要求方面，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需落實(shí)賬戶管理等義務(wù)，防范賬戶被用于電詐活動，并設(shè)定違規(guī)法律責(zé)任，為反詐提供法律遵循，央行、銀保監(jiān)會實(shí)施監(jiān)管；自身風(fēng)險防控方面，作為電詐資金流轉(zhuǎn)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，若賬戶被冒用，銀行將面臨法律與聲譽(yù)風(fēng)險，反詐可有效降低隱患；客戶信任提升方面，積極反詐能展現(xiàn)銀行安全性與責(zé)任感，增強(qiáng)客戶認(rèn)可。反詐既是“護(hù)客戶錢袋子”，也是“守銀行底線”，對社會與銀行自身意義重大。

當(dāng)前，單純依賴靜態(tài)宣傳標(biāo)語、短信提醒、宣講會等傳統(tǒng)宣傳方式，以及專家規(guī)則、設(shè)備指紋等傳統(tǒng)風(fēng)控手段，難以實(shí)現(xiàn)對欺詐風(fēng)險有效、實(shí)時的高精準(zhǔn)識別。同時，風(fēng)險識別預(yù)警量大、工作量繁重，加之欺詐手段不斷翻新，攻防對抗貫穿業(yè)務(wù)全鏈路，長效防控機(jī)制亟待建立。面對涉詐風(fēng)險動態(tài)變化與持續(xù)迭代的高科技欺詐手段，銀行需結(jié)合自身優(yōu)勢，以技術(shù)賦能，構(gòu)建可持續(xù)運(yùn)營的反詐風(fēng)控長效機(jī)制。

提升反詐意識、遏制電詐態(tài)勢，既需法律之劍，也需技術(shù)之盾。杭州“科普反詐”創(chuàng)新實(shí)踐，通過引入AI智能反詐設(shè)備，打造“沉浸式+交互式”體驗(yàn)，推動反詐從“被動提醒”轉(zhuǎn)向“主動防御”：

VR反詐一體機(jī)：模擬逼真詐騙場景，用戶“沉浸式”參與騙局全過程，構(gòu)建深刻“反詐記憶”；

流動反詐體驗(yàn)設(shè)備：實(shí)現(xiàn)“上門科普”，擴(kuò)大宣傳覆蓋面，讓反詐教育觸達(dá)更多人群；

反詐測試搶答機(jī)：內(nèi)置海量題庫，以多人實(shí)時問答檢驗(yàn)反詐知識掌握度，提升學(xué)習(xí)積極性與互動性；

反詐萬花筒：通過二維動畫與AI數(shù)據(jù)分析，將復(fù)雜詐騙套路轉(zhuǎn)化為可視化知識圖譜，直觀易懂；

AI變臉變聲一體機(jī)：現(xiàn)場演示AI換臉、語音克隆技術(shù)，打破“眼見為實(shí)”認(rèn)知，直擊深度偽造技術(shù)騙局；

反詐機(jī)器人：內(nèi)置百余題庫，24小時在線智能問答，覆蓋冒充公檢法、投資理財?shù)榷鄨鼍霸p騙，觸發(fā)關(guān)鍵詞即推送預(yù)警、解析套路并提供防范建議。

新型AI反詐體驗(yàn)設(shè)備兼具低成本與易操作性。單套設(shè)備成本可控，軟件由杭州市科技傳播學(xué)會聯(lián)合高校開發(fā)，無年費(fèi)及軟件使用費(fèi)，可根據(jù)銀行場景靈活組合設(shè)備?？蛻敉ㄟ^簡單操作，即可沉浸式體驗(yàn)“冒充老板轉(zhuǎn)賬”“木馬病毒入侵企業(yè)電腦”等高發(fā)詐騙套路，直觀感受陷阱細(xì)節(jié)，強(qiáng)化防騙意識與應(yīng)對能力，實(shí)現(xiàn)“沉浸式教育+精準(zhǔn)化預(yù)防”。

技術(shù)應(yīng)用反詐領(lǐng)域已顯現(xiàn)實(shí)效。AI反詐設(shè)備落地杭州市反詐中心上城體驗(yàn)館后，上城區(qū)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案損同比下降40.53%。杭州市科普反詐體驗(yàn)館即將在丁蘭街道啟迪（杭州·丁蘭）國際創(chuàng)新港落地，進(jìn)一步拓展科技反詐覆蓋范圍。湖州銀行仁北支行聯(lián)動南太湖新區(qū)公安引進(jìn)反詐機(jī)器人“小寶”及VR體驗(yàn)機(jī)，成為浙江省首家配備AI反詐設(shè)備的地級城市銀行，讓客戶親身體驗(yàn)詐騙分子如何利用技術(shù)手段“精準(zhǔn)投毒”，筑牢金融反詐第一步。隨著AI技術(shù)與金融場景深度融合，智能反詐體系將向更多金融機(jī)構(gòu)延伸，構(gòu)建全行業(yè)反詐防護(hù)網(wǎng)絡(luò)，讓每個個體成為反詐防線“主動參與者”。

打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是長期復(fù)雜的系統(tǒng)工程。面對層出不窮的新型作案手段與賬戶合規(guī)管控、資金鏈路治理壓力，浙江省科技傳播協(xié)會將與金融機(jī)構(gòu)攜手，持續(xù)推動反詐行動邁上新臺階，依托大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)，完善聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，提升全行業(yè)反詐技術(shù)能力，適應(yīng)新時期反詐工作新形勢、新要求。這既是《反詐法》的法治要求，更是數(shù)字時代金融機(jī)構(gòu)對“人民至上”的生動體現(xiàn)。